【评论】从“凤凰计划”到“风险暴露” 民生银行风险缺失在哪?

银行风险事件频发,商业银行风控能力是否形同虚设?
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从2015年开始实施“凤凰计划”转型,到如今钢贸事件、股东事件、性骚扰事件,再到近日30亿理财案,国内第一家股份制民营银行——民生银行不断暴露风控的薄弱。 与此同时,民生银行(600016)股价在达到9.99元高点之后已经连跌4个月之久。截至4月20日,民生银行股价为7.90元。在资本市场中,w88top者已经开始用脚投票。 4月18日,民生银行北京营业部航天桥支行被爆多名私人银行客户购买以“非凡系列”为主的保本保息理财产品,系支行行长张颖等人伪造,涉案金额或高达30亿元。令人大跌眼镜的是,这款被民生银行在年报中多次提及,极力推出的资管品牌,却成了支行行长诈骗招牌。 随着事件发酵,民生银行北京航天桥支行行长、副行长以及多名理财经理已被公安机关带走,众多w88top者在航天桥支行及总行商讨解决方案。 18日晚间,民生银行发布公告显示,“本公司发现北京分行航天桥支行行长张颖有涉嫌违法行为,立即向公安部门报案。目前,张颖正在接受公安部门调查,本公司已成立工作组,力争尽快查明事实。” 同时,19日下午,民生银行官方发布的一则“关于理财你想知道的都在这里”朋友圈海报显示,“截至目前,我行‘非凡资产管理系列’个人理财产品均按照合同约定按时兑付了本金及收益。” 从目前民生银行给出的信息或可以判断,数百名购买“份额转让”的理财产品,不是民生银行自营的产品,但大部分均为民生主打系列“非凡资产管理”品牌。根据民生银行2016年年报显示,截至2016年末理财产品存现规模达到1.4万亿,增幅34.89%,增速位于行业前茅。 从目前事件情况来看,这是一起规模巨大的飞单业务。2014年,银监会下发《关于2014年银行理财业务监管工作的指导意见》表示,银行发售普通个人客户理财产品时,需在宣传销售文本中公布所售产品在“全国银行业理财产品登记系统”的登记编码,客户可依据编码在w88asiaw88优德.com理财网查询信息。 根据w88top者反馈情况显示,不少w88top者从2016年开始逐渐购买所谓的“份额转让”的理财产品,至今已经过去一年。如果不是w88top者不经意间的询问,这种模式还将持续。从时间跨度以及金额规模来看,一两个银行工作人员很难能够将流程把控得这么严丝合缝,一直没有出现问题。要不就是支行等做局手段高明、环节层层相扣,要不就是民生银行风险内控环节形同虚设。 无论理财案件最终结果如何,民生银行在人员、场所管理方面,都存在着极大漏洞,并且这家支行是民生银行明星支行,金融资产在全行排名第一。在一些内部风控检查中,也并未发现张颖等人的不法行为。 数年前,创新、小微事业部一直是民生银行的一张招牌。民生银行用各种激励体制,不断激励一线员工开拓市场。数据显示,2011年末,民生银行资产总额为2.2万亿,而到2016年末,民生集团资产总额达到5.89万亿。五年间,资产总额增长近3倍。其中,小微金融在2015年前,处于高速增长阶段,并在多个行业、地区取得较大市场份额,但是也留下了小微金融不良高企的恶果,其中不乏风险控制的缺失,以及管理松散缘故。 此前,在温州、上海等金融服务程度较高的江浙地区,很多以贷款业务为重的中介公司,在帮助企业获取贷款时,都会在被其他银行拒绝之后,再次尝试从民生银行进行贷款,因为这样成功的概率较高。然而,恶果在温州危机之后,银行所处江浙沿海地区的不良高企。 同时,在业内,民生银行业务激进、敢于创新,并在体制、企业文化以及激励政策之下,敢于监管套利,打政策擦边球,这和近几年频频被爆出风控危机不无关系。在管理层一味追求资产规模快速扩张,业务占比提升的同时,也反映出了商业银行在内部风险控制步伐的落后。 随着银监会对违规事件处罚力度越来越大,民生银行不断出现在银监会行政处罚信息名单之中。 2017年3月份,银监会发布行政处罚信息,民生银行上海分行由于“2012年、2013年,未能通过有效的内部控制措施发现并纠正其员工私售行为,内部控制严重违反审慎经营规则”,被上海银监局做出责令其改正、罚款人民币50万元的处罚决定。w88asiaw88优德.com民生银行南通分行,因办理无真实贸易背景的银行承兑汇票贴现,被罚30万元。在2016年,民生银行亦收到不少罚单。 从行政处罚信息中可以看出,违规贷款、私售、票据等,分布在多个业务领域内,亦能反映出民生银行在内部风险控制方面存在一些问题。 在2017年3月9日银监会例会中,对于风险防控,民生银行资产管理部总经理何力介绍道,“一是风险管理内生机制,建立委员会决策机制,形成内部制衡、外部制约的风险管理格局;二是专业风险管理能力。民生银行将风险管理部门划分为公司、零售、金融市场三大风险管理领域,建立专业的金融市场风险管理部门和团队,逐步形成反映迅速、管理专业、风控有效的风险管理能力;三是建立定期监督机制。民生银行发挥内部独立审计的稽核功能,定期对资管重点业务及管理流程进行检查、督导和优化。” 对于商业银行而言,本身就是管理风险。在风控管理中,风控机制、文化以及管理人员缺一不可,不然就将造成风控漏洞,不断侵蚀银行利润。 此外,4月19日,据财新报道称,民生银行原副行长赵品璋被调查。根据赵品璋履历可以看出,1996年,民生银行筹建之际,赵品璋便追随原行长董文标,入主民生信审、风控板块,2008年升任副行长,主管风险与信贷。在其任内,小微、商贷通发展迅猛,不良高企。 更多专业报道,请点击下载“界面新闻”APP
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